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解答 ア
ファイナンシャルプランニングのプロセスの順番に関する問題です。４番目におこなう作業はどれか？ということですね。とりあえず、普通に考えて、何をしてくれるのかよくわからない人に、お金を支払って何かを頼もうと思う人はいませんよね？ですから、エのサービス内容等の説明が一番最初におこなう作業となります。次からは、ちょっと簡単。とりあえず、顧客の情報を教えてもらわないと何もできませんから、情報を教えてもらう作業、イが次順位となり、問題文に「顧客の情報をもとに」との記述があるオがその次におこなう作業ということになります。そして、おおまかな数値目標ができたら、これを達成するための、具体的な商品が必要となりますから、４番目の順位は、アの商品選定、提案書の提示となり、最後に、プラン実現のためのフォローアップをするという順番になるのです。
以上の話をまとめると、選択肢の順位は
エ→イ→オ→ア→ウ
となります。４番目だけ、覚えても仕方ありませんから、全体の流れをしっかり、理解しておくようにしてくださいね。
解答 ア）× イ） × ウ） × エ） ○
ア） 具体的な税務相談は、無償でもおこなってはいけません。できることは、税の一般的な知識を伝えることだけですよ。税金、具体的は×と覚えておきましょう。
イ） これも、具体的な話ですね。だから、×です。とにかく、具体的という言葉を見つけたら、問題文を注意深く読むようにしましょう。
ウ） 保険を販売するには、保険募集人の資格が必要となります。ですから、この記述も当然、×です。
エ） これはＯＫです。これらの資料は、普通に新聞に掲載されているでしょう？顧客と一緒に新聞を読んだら、罪になるなんて、そんな馬鹿な・・・・。
解答 ２
各国の政策金利の推移をみて、どの国のものかを選べという問題です。一番下の破線は、日本の金利推移ですが、日本と同じくらいまで、政策金利が落ちてきたのは、米国です。これは、昨年秋から、ニュース等で報道されていましたから、知っている人は、知っていたと思うのですが・・・・、これは、知らないと正解しようがありませんね。試験テクニック的には、「どうせ主要通貨が、問題にされているだろう」との読んでもらいたいところですが、それでも、２か４の２択。やれることだけ、やったら、気持ちを切り替えて、次にいきましょう。
解答 ３
ＰＥＲ、ＰＢＲの計算に関する問題です。これは、絶対に正解しないといけない問題ですね。間違えてしまった方は、２級ＦＰ技能士無料ポイント講座をよく見直しておいてくださいね。
ア） ＰＥＲ ＝ １３００／？＝ １０ したがって、Ａ社の一株益は、１３０円
イ） Ａ社のＰＢＲ＝ １２００／１０００＝１．２倍
Ｂ社のＰＢＲ＝ １８００／１２００＝１．５倍 したがって、割安なのはＡ社です。
☆ 参考 ２級ＦＰ技能士無料ポイント講座 金融
第２回 PERとは？
第３回 PBRとは？
解答 ア） ５ イ） ３
金利等の種類に関する問題ですが・・・・何これ？答えが問題文に書いてありますけど・・・。「新規に発行された１０年」国債の・・・・とありますから、アは、新発１０年物国債利回り、「短期」貸し出しに対して適用する最優遇貸し出し金利・・・とありますから、イには、短期プライムレートを素直に当てはめればＯＫです。もちろん、しっかり、覚えていて正解できるのが、理想ではありますけどね。得点をくれるというのなら、ありがたく、頂いておきましょう。
解答 ４
債券の利回り計算に関する問題です。これもぜひとも正解したいところ。２級ＦＰ技能士無料ポイント講座に掲載されている利回り計算の考え方を知っていれば、あとは、計算ミスに気をつけるだけですからね。投資金額は、９９．７万円ですよ！ここが唯一のひっかけポイント。その他の部分の解説については、２級ＦＰ技能士無料ポイント講座をよく読んでおいてくださいね。
● 計算過程
１．１６＋（１００－９９．７）／３＝１．２６
１．２６／９９．７×１００ ＝ １．２６３７９１３・・・・・・・・、小数点第４位以下切捨て ＝ １．２６３ ％
☆ 参考 ２級ＦＰ技能士無料ポイント講座 金融
第１３回 債券の利回り計算の考え方
解答 １３６㎡
建築物の最大建築面積を求める問題です。これも、正解しないといけない問題ですよ。この問題は、２つの用途地域にまたがるパターンですから、加重平均しないといけませんね。建ぺい率、容積率の計算は、丸暗記ではなく、必ず理解しておき、どんなパターンにも対応できるようにしておきましょう。
● 計算過程
計算例 その１ 加重平均
８／１０×８０／２００ ＋ ６／１０×１２０／２００ ＝ ０．３２＋０．３６ ＝ ０．６８
２００×０．６８ ＝ １３６㎡
計算例 その２
８０×８／１０ ＝ ６４㎡
１２０×６／１０ ＝ ７２㎡
６４＋７２ ＝ １３６㎡
☆ 参考 ２級ＦＰ技能士無料ポイント講座 不動産
第１６回 建ぺい率と容積率の概要
第１７回 建ぺい率の留意点
解答 ３
マンションの広告に関する問題です。それほど、難しい内容ではありませんから、できれば、全問正解といきたいところです。間違えてしまった方は、解説をよく読んでおいてくださいね。
１．誤りの記述です。土地には消費税はかかりません。
２．誤りの記述です。マンションの広告では、壁芯法による表示となります。以下の図のように壁の中心から、面積を考えるのが、壁芯法、壁の内側から面積を考えるのが、内のり法です。
３．正しい記述です。これから、受験される方は、道路距離という部分を、意識しておきましょう。よく直線距離に変えられますよ。
４．誤りの記述です。バルコニーの面積は含まれません。
解答 ア）○ イ） ○ ウ） ×
用途地域内に建築できる建築物に関する問題です。イの記述は、ともかくとして、ＦＰ試験対策としては、アとウのように、個人の生活に関連する施設等については、目をとおしておいたほうが無難です。特に、住宅は、「工業専用地域以外、ＡＬＬ ＯＫ」と覚えておけばよいだけですからね。知らなかった方は、この機に、覚えておきましょう。
解答 ア） １７０５ イ） ４１６ ウ） ３
保険証券の読み取りに関する問題です。アの計算で５万円を忘れてしまった人！資料が読みにくく、２枚に渡っているあたりが、確かに、うっとおしいですが、問題は、読みにくかろうが、必ず、よく目をとおさないと駄目ですよ。保険証券の読み取りの問題は、問題を解くというより、答え探しですからね。見落とさないように、注意深く資料を読んでいくようにしましょう。
ア） 資料１からは、終身保険、定期保険特約、特定疾病保障定期保険特約、傷害特約から保険金が支払われ、資料２から、死亡払戻金が支払われます。したがって、１０００万円＋３００万円＋３００万円＋１００万円＋５万円 ＝ １７０５万円が支払われることになります。ポイントとしては、特定疾病保障定期保険特約ですね。この保険では、保険期間中に脳卒中・ガン・急性心筋梗塞で所定の状態になった場合に、保険金が支払われることになるのですが、保険金を受け取らずに、死亡・高度障害となった場合にも、死亡・高度障害保険金が支払われることになるのです。名前から受けるイメージと少し違いますから、意識して覚えておきましょう。
イ） とりあえず、特定疾病保障定期保険特約から、３００万円が支払われるのはわかりますよね？これに加え、入院に対する給付金等が支払われることになります。資料１から順にみていくと、資料１では、疾病入院特約と成人病入院特約が、「入院５日目から」支給されることになっていますから、２４日分の入院に対して給付金が支払われることになります。
資料２からは、ガン診断給付金とガン入院給付金が初日から支払われることになりますから、これらを合計すると
３００万円＋２４万円＋５０万円＋４２万円（１５０００円×２８日）＝４１６万円となります。
ウ） 資料１より、妻の場合は、本人給付金の６割が支給されるということになっています。つまり、１日当たりの災害入院給付金は、３０００円。入院５日目から支給されるということですから、受け取り総額は、
３０００円×１０日分 ＝ ３万円
となります。
  
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